Kreditrisikoafdækning forsikring er et godt eksempel pÃ¥ en forbruger rip-off, der pÃ¥virker millioner af mennesker, men fÃ¥r lidt opmærksomhed i de finansielle medier. Simply erklærede, bør du aldrig købe “kredit beskyttelse forsikring,” eller en “betaling protection plan” eller en anden tilsvarende form for kredit-relaterede forsikring. Lad os tage et kig pÃ¥ hvordan disse programmer virker og hvorfor de er en dÃ¥rlig aftale for den gennemsnitlige forbruger.
Først, lad os give afkald pÃ¥ fidus version af denne forsikring. Med identitetstyveri i nyhederne sÃ¥ meget siden sidst, har con kunstnere oprettet telemarketing kedelrum at kalde folk og forsøge at skræmme dem til at købe værdiløse kredit forsikringsprodukter. Repræsentanter vil forsøge at overbevise dig, at du er i fare, hvis nogen fÃ¥r fat i dit kort og begynder at foretage svigagtige køb i dit navn. NÃ¥r de kalder, kan de endda foregive at være fra departementet”sikkerhed” af din bank. I virkeligheden, kan de faktisk være en del af en identificere tyveri ring, med det mÃ¥l at fÃ¥ dig til at videregive personlige oplysninger over telefonen. Eller de kan simpelthen forsøge at gøre en hurtig sorteper ved at sælge dig en forsikringspolice, som du absolut ikke behøver.
Under føderale lovgivning er du begrænset til et maksimum på $50 ansvar for uautoriserede brug af dit kreditkort. Hvis du ikke godkender en afgift, ikke betale det! Følg din kreditkort bank procedure for anfægtelse falske anklager. Du behøver blot forsikring for at beskytte dig selv fra en situation, der allerede er omfattet af føderale lov!
Nu, hvad med de “betaling beskyttelsesplaner” tilbudt direkte af store kreditkort banker? Disse er de planer, der lover at dække din mindste mÃ¥nedlige betalinger for en længere periode (normalt 12-24 mÃ¥neder), hvis du fÃ¥ fyret fra dit job, bliver indlagt pÃ¥ grund af ulykke eller sygdom, eller blevet deaktiveret. PÃ¥ overfladen, en plan som lyden som en rigtig god idé. Efter alt, hvordan kan du holde trit med dine betalinger hvis du pludselig mistede deres job eller blev for syg til arbejde?
Selvfølgelig, bør du ikke gennemføre saldi pÃ¥ dit kreditkort alligevel. Hvis alle betalt deres saldi ville hver mÃ¥ned i fuld, sÃ¥ kreditbeskyttelse forsikring ikke engang eksisterer i sin nuværende form. Du er debiteret for den forsikring, der er baseret pÃ¥ mængden af gæld du bærer pÃ¥ kortet, sÃ¥ hvis saldoen er nul, sÃ¥ der er ingen gebyr. I virkeligheden, bruge nogle bank repræsentanter dette som en del af den salgstale nÃ¥r de forsøger for at lokke folk til at tilmelde dig for at “gratis 3-mÃ¥neders forsøg” pÃ¥ deres betaling protection plan! De forsøger at tale du til tilføje forsikring nu, mens du behøver det, og nÃ¥r der er ingen omkostninger, i hÃ¥b om at en dag vil du begynde at bære en balance. Inden da, vil du sikkert har glemt du har tilmeldt dig, og du vil undre dig over hvad disse mystiske afgifter er pÃ¥ din sætning hver mÃ¥ned.
Hvis du foretager saldi på dine kort, er kreditrisikoafdækning forsikring stadig en meget dårlig aftale. Hvis du vil se hvorfor, lad os se på matematikken her. En typisk tab planen koster $0,85 for hver $100 af balance på kortet. Så hvis du bærer en gæld på $5.000 på kreditkortet, vil det koste dig $42.50 pr måned at købe forsikringen. I løbet af 12 måneder, vil du tilbringe $510 under dette scenario. Der er svarer til at betale en ekstra 10% i årlig rente!
En pære skulle blive skinner over dit hoved lige omkring nu. Hvorfor ikke tage den samme $42.50 pr. måned og bruge det til at betale ned balancen hurtigere? Godt spørgsmål. Når du tænker på at de fleste forbrugere, der har kreditrisikoafdækning bære det år efter år uden at blive berettiget til et krav mod forsikringspolicen, kan mængden af spildte penge tilføje op til en virkelig overvældende beløb.
Fortsætter vi med vores $5.000 eksempel, med en typisk minimum betaling af 125 dollars om måneden, vil det tage mere end 26 år at betale balance i fuld, til en pris på $7,115.42 interesse. Ved at anvende denne ekstra $42.50 pr. måned, der ellers ville gå mod forsikring, for en samlet månedlig betaling af $167.50, har du gæld betalt ud i kun 40 måneder! Og du vil have gemt $5,435.22 i renteudgifter. Det giver simpelthen ingen mening at spilde penge, især når man tænker på at kredit protection plan er normalt kun godt for 12-24 måneder alligevel.
Der er en anden vigtig faktor involveret her. Kreditrisikoafdækning er ogsÃ¥ en dÃ¥rlig aftale, fordi for støtteberettigelse er sÃ¥ meget restriktive. NÃ¥r du læser med smÃ¥t, vil du indse, at der er alle former for situationer, der ikke er omfattet. Antag for eksempel, at du har kæmpet en medicinsk tilstand i et stykke tid. SÃ¥ du købe forsikring tænkning er det en god idé. Til sidst, ender du pÃ¥ hospitalet til behandling og nyttiggørelse. Kan du Ã¥nde lidt lettere at vide din betaling med kreditkort er omfattet? Nope. De fleste af disse politikker har undtagelser for præ-eksisterende forhold. Og der er mange andre huller, der tillader bank at nægte dit krav under politikken. Elendig matematik og den restriktive karakter af denne type forsikring, bør disse programmer virkelig være opkaldt “bank overskud beskyttelse” i stedet for “kredit beskyttelse forsikring.” I stedet for at bruge gode penge pÃ¥ en forsikring plan, som du sandsynligvis aldrig vil bruge, er du langt bedre at anvende den samme mængde mod afdrage gælden tidligt.
